警惕“AB贷”连环套 [复制]

发表于 2026/09/05 08:59:12 来自浙江宁波

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某个体户王女士在市区经营一家奶茶店，因生意下滑、房租到期，急需20万元资金周转。她通过网上搜索，联系上一家名为“XX普惠金服”的中介公司。接待她的“陈经理”在查看王女士的征信报告后表示王女士的征信无法申请银行贷款，但是可以通过中介公司的“特殊通道”申请低息经营贷款。前提是需缴纳8%贷款金额的服务费和1万元保证金，合同签订后需立即支付8000元服务费。此外，还需王女士找一位“征信良好的紧急联系人”配合审核。王女士请来了关系较好的表妹李女士。中介单独陪同李女士“做面签”，递给她一份厚厚的合同，称只是“走个流程，证明亲属关系，无需李女士还款”。李女士未仔细阅读合同内容，便签字、完成人脸识别，并下载银行APP。一周后，王女士收到短信提示：其名下贷款到账20万元。她随即将剩余的服务费和保证金共计18000元转给了中介。然而，第二个月起，李女士的手机开始频繁接到贷款催收电话：“您在我行的‘个人消费贷’已逾期，请尽快还款，否则将影响征信。”李女士这才意识到，当初签署的并非亲属证明材料，而是一份以她本人为借款人的信用贷款合同。那20万元实际上是银行审批给李女士的贷款，中介转交给王女士。在法律上，李女士是该笔贷款的唯一借款人，需承担20万元本金及利息的还款责任。上述案例是典型的“AB贷”诈骗。不法中介利用B方的良好信用资质，从正规银行套取低息贷款，再将资金转给A方，从中收取高额费用，并将法律债务全部锁定在B方身上。为此，民生银行宁波分行温馨提示广大金融消费者，筑牢四道“防火墙”，切实保护自身合法权益：第一道防火墙：凡签字，必看清主体。只要是以个人名义借款，就需承担贷款本息的还款责任。口头承诺“不用还”在法律上没有效力，务必谨慎对待每一份合同。第二道防火墙：算清“综合成本”。贷款不仅要看利率，还要综合计算服务费、保证金、中介费等各项支出，避免因“低息”诱惑而陷入高成本陷阱。第三道防火墙：拒绝“代操作”。手机银行、人脸识别、验证码等关键操作必须由本人亲自完成。若中介代为操作，或提示客户闭眼按指纹，应提高警惕，这往往是诈骗的前兆。第四道防火墙：认准正规金融机构。贷款应通过银行网点、银行官方APP或持牌消费金融公司等正规渠道办理。可通过“国家企业信用信息公示系统”查询相关金融机构的资质，切勿轻信非正规渠道的“快速放款”宣传。