筑牢跨境风控防线守住外贸资金安全——民生银行宁波分行成功拦截一起跨境大宗商品虚假贸易诈骗 [复制]

发表于 2026/08/19 14:07:01 来自浙江宁波

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手握全年稳定供油额度、外商包办上下游渠道、低价锁定高额利润——这样看似完美的原油贸易项目，让长三角地区某新材料企业负责人看到长期稳定盈利的机会。然而，全程对接的境外贸易商授权代表早已精心布局：某产油国国企原油供货额度、提单产地证等单据、下游销售渠道、第三方资金托管说辞，全系刻意伪造。近期，民生银行宁波分行及时拦截一笔大额跨境汇款，成功堵截一笔涉案金额巨大的跨境大宗商品虚假贸易诈骗，守住了某民营企业巨额资金安全。据了解，今年5月初，该企业负责人接待了某境外贸易商授权代表的来访。对方抛出一份极具诱惑力的合作方案：其持有某产油国国营石油企业的高品质原油供货额度，约定大额月度供货量，可签订长期滚动供油合约；同时全权包办国内下游销售渠道，对接持有原油进口资质的国内某企业，仓储、港口清关、第三方商检全部由外商统筹安排，该企业仅需作为中间贸易商赚取固定差价，无需承担国际油价波动及上下游违约风险。 “对方强调，下游采购方持有正规原油进口配额，仓储、清关渠道全部落实，我们只需要垫付多笔前期预付款，上下游风险都由对方兜底，依靠可观价差稳赚中间利润。”该企业负责人回忆当时的场景，并坦言，整套商业方案、合同条款看起来逻辑完整、预期收益清晰，企业随即计划前往银行办理大额保证金跨境汇款。民生银行宁波分行工作人员快速捕捉到多处违背真实跨境原油贸易规则的疑点，当即启动穿透式审核。“正规跨境原油中间商业务中，上下游渠道与购销合同一般由贸易企业自主对接洽谈，极少出现境外中间商全权包办上下游签约、全套资质文件一手制作的情况；加之相关优质轻质原油属于稀缺低硫品类，国际市场很难长期出现低价套利空间，叠加合同层层加码保证金及预付款，风险特征高度典型。” 该行立即启用银行风控工具，对全部线索开展交叉验证。深入核查发现，合同条款存疑、主体画像不明、单据要素混乱、提单制式不符合行业规范、产地证出具人无资质等多重问题相互印证。同时，境外贸易商授权代表频频催促付款，以高额海关违约金施压。重重线索表明，这是一起典型跨境大宗商品诈骗。民生银行宁波分行当即暂停汇款，并向企业现场开展诈骗警示。企业察觉骗局后，当即终止与境外贸易商的全部合作，撤销汇款申请，同步启动解约及追责维权工作等一系列措施。“多亏了银行工作人员帮我们把关，不然大额保证金，及后续高额预付款就要全部打水漂了。”企业负责人后怕不已。 “当前跨境大宗商品原油诈骗已衍生出复合型新套路，不再单一依靠超低油价吸引企业，转而采用‘全包上下游渠道+长期大额供油合同+补充协议加码预付资金’的组合圈套，配套伪造完整的购销合同、炼厂配额、银行保函模板，迷惑性大幅提升。”民生银行宁波分行相关负责人表示。本次成功拦截诈骗，正是依托银行专业的外汇金融服务穿透式审核，叠加企业主体、物流航运、单据求证三维度数据交叉验证，精准识破虚假贸易圈套，守住了企业资金安全。民生银行宁波分行将持续面向辖区内化工、大宗商品外贸企业开展常态化外汇合规与跨境反诈宣讲，针对中间商转口原油、外商全权包办供应链、大额境外预付货款等高风险业务做好前置风险提示，以专业、细致的外汇金融服务，把金融风控服务送到企业前端，为民营外贸企业跨境经营保驾护航。