平安人寿宁波分公司以案说险：坚持“需求匹配”，践行适当性管理 [复制]

发表于 2026/05/15 19:18:51 来自浙江宁波

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【案例介绍】张先生是一家小型工厂的普通员工，月收入约 5000 元，家庭主要支出为房贷及子女日常开销。其子刚满 1 周岁。张先生希望为儿子准备一笔教育金，他联系了一位保险销售人员，希望购买一款年金保险。在沟通中，销售人员详细了解了张先生的家庭收支状况及资金流动性需求。销售人员发现，张先生家庭抗风险能力较弱，且明确表示若遇突发情况（如失业、生病）需随时动用资金。针对张先生拟购买的这款长期年金险，销售人员并未急于促成交易，而是主动履行了适当性管理职责： 1.揭示风险：销售人员向张先生详细解释了年金保险的“长期性”，指出提前退保可能面临退保损失，不符合他“需随时动用资金”的需求； 2.选择合适的产品：基于张先生家庭目前没有任何风险保障，销售人员建议他优先配置重疾、医疗、意外等基础保障，待家庭收入稳定、闲钱充裕后再考虑教育、养老等长期规划。最终，张先生听取了建议，放弃了购买该年金险的计划，仔细权衡后为自己购买了一份重大疾病保险。【风险提示】消费者如何购买合适的保险产品？ 1.明确自身需求。消费者在购买保险前，需先评估这笔资金的使用计划。长期型保险（如年金险、增额终身寿险）通常资金锁定时间长，前期退保损失较大，不适合用于短期周转或应对突发风险的备用金。 2.确保产品特性与自身需求相匹配。消费者应主动了解产品的风险等级和特性。对于分红型、万能型等复杂产品，要重点关注“保证利益”与“演示利益”的区别，明确“分红是不保证的”。若销售人员推荐的产品风险等级高于自身承受能力，或产品流动性与自身需求不符，应谨慎购买或拒绝。 3.提高风险防范意识，拒绝盲目跟风：对口头承诺的产品收益提高警惕，切勿相信“稳赚不赔”、“随时取用无损失”等夸大宣传。购买时务必索要并仔细阅读投保提示书、产品条款、现金价值表等文本材料，明确知晓保险期间、缴费年期、保险责任、责任免除等重要事项，确认无误后再签字投保。备注：“教育金”为保险金推荐用途，不属于保险责任范围来源：中国平安人寿保险股份有限公司宁波分公司