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五化并进,推动构建链式发展新格局  [复制]

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发表于 2024/03/28 10:11:11 来自 浙江宁波

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产业链供应链安全稳定,是构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的基础。支持产业链供应链运转畅通,为金融业推动实体经济高质量发展指明了前进方向,也是银行业自身高质量转型发展的重要组成部分。

为积极响应和落实国家政策,宁波通商银行坚持专业特色银行定位,实施包括供应链金融为主导的“三金”特色业务战略,将供应链金融作为融入“两链”布局、夯实普惠小微客户服务的重大举措,为核心企业及其上下游企业提供了新的一揽子金融服务。

尤其是近年来,该行积极探索业务发展新方向,持续创新金融服务新模式,重点推进“三类模式、四大行业、五化并进”,以标准化产品为主攻方向,全力提升线上化、自动化程度,全面提升供应链金融服务水平,促进供应链金融授信余额迈上百亿元新台阶。

行业聚焦化,精准发力目标客群。在结合市场发展和区域需求的基础上,围绕“大方向-区域特色-细分行业”,重点支持并不断深化区域高端制造、基建、汽车、大消费四大行业金融服务,持续保持对国家重点扶持新兴产业的跟踪拓展,聚焦利润稳定、有前景、有体量的行业,例如进口冷链、宠物食品、水泥等行业进行探索研究。大消费、农业和新能源等行业在供应链金融业务中开始崭露头角,逐步实现更加多样化和均衡化的供应链金融业务布局。该行将进一步加强对新兴行业支持和创新产品开发,吸引更多优质供应链客户,提供更加贴合需求的金融产品和服务。

产品特色化,打造差异化核心竞争力。基于市场发展的业务逻辑,该行从预付、存货、应收三大类供应链模式中系统性地总结提炼形成15个标准化供应链产品,重点打造经销商数据贷、订单融资、买方信贷三类重点产品。并通过创新产品服务,将供应链金融引入粮食和重要农产品生产领域,服务支持国家重要实体经济领域,形成全方位支持服务体系。如“订单融资”产品将融资节点前置,即以借款企业的销售订单为融资切入点,无需提供任何抵押,通过部分保证金质押及对订单履约情况跟踪监控作为授信缓释手段,在缓解中小微企业无抵质押物融资难题的同时,有效解决了链属企业资金周转困难的痛点。“经销商数据贷”和“预付保证金贷款”业务依托于真实的贸易背景,企业仅需提供可证明贸易真实性的背景材料即可申请贷款,相较于传统信贷效率更高,获取资金更多。

系统智能化,注重优化客户体验。以“332N”金融科技架构为引领,推进数字融合战略,从前中后台全流程赋能供应链金融服务。通过持续优化、提升开放银行端操作体验,有效提升了客户体验,增加了客户粘性。借助决策引擎等智能风控工具提效率、扩产能,实现自动化审批有效提升审批效率与客户授信体验,例如在“设备贷”中,该行全面嵌入了线上化风控模型工具,实现申请后秒出额度。基于外部数据关联查询和OCR识别等工具,通过金融科技工具支撑进一步实现科技对业务的赋能。

流程线上化,全面提升服务质效。面对不同行业、不同企业的多元化需求,打通供应链金融服务的“最后一公里”尤为关键。该行通过厘清线上化流程操作,建立轻量化的微信小程序扫码进件入口,省去冗杂多余的操作环节,提升流程平滑度。以标准化产品为主攻方向,不断丰富和完善信贷作业工具,持续对系统全流程迭代优化,给予市场一线和核心企业清晰的全流程落地指引,提升线上化、自动化水平,解放生产力,全面提升服务质效。

队伍专业化,加强锻造核心能力。该行持续推进专业金融服务团队体系建设工作,提升供应链金融人员专业度,按照“一行一策、一户一案”的策略,实现专人专岗专属服务,树立了良好口碑。加强专业服务团队建设,深入挖掘属地市场,同心合力提供供应链综合金融服务。加强产品经理队伍建设,建立总行产品经理常态化的“下沉”一线营销支持机制。加强风险管理队伍建设,推行供应链风险管理人员“派驻”模式,强化审批专业性,真正摸清中小微企业的发展逻辑,提升审批决策效率水平,更好地支持服务实体经济。


后续,该行将实施供应链金融“攻坚年”,在授信余额达到百亿元规模的基础上,继续聚势而谋远,全力推进数字化转型,加快供应链金融“链生态”,跑出全方位服务“加速度”,聚力提升战略业务优势,打造错位竞争核心竞争力,努力为构建链式发展新格局注入新的动能,为提升产业链供应链韧性和安全水平作出新的贡献。

来源:宁波通商银行


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