宁波通商银行：聚焦绿色信贷场景，迭代绿色金融服务 [复制]

发表于 2023/11/23 10:40:22 来自浙江宁波

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随着经济发展中生态环境约束日益趋紧，绿色金融信贷服务作为促进产业转型升级的重要抓手，是未来金融高质量发展的关键。随着供给侧结构性改革的推进，产业结构的绿色转型需要从金融供给端寻求方案，这也要求银行金融机构探索更多绿色信贷服务场景，加快绿色信贷产品应用，提升绿色信贷服务在供给端的作用。作为一家支持服务地方实体经济的城市商业银行，为加速推进绿色金融，统筹实现区域绿色发展和经济建设，宁波通商银行依托宁波国家普惠金融改革试验区，以服务经营所在地普惠小微客群作为业务方案设计的出发点和落脚点，通过标准化产品、行业化指引、渠道化机制等创新服务，聚焦绿色信贷服务场景，不断迭代绿色金融服务，实现与实体经济共生共荣，助力区域经济实现绿色产业转型。一、在节能场景上做加法，创新供给端服务产品在绿色发展的当下，合同能源管理作为一种新型的市场化节能机制发挥了重要作用。该模式作为新型商业运作模式，参与主体包括节能服务公司、用能企业两部分；其中，节能服务公司与用能企业签订服务合同，通过实施合同能源管理项目并按照不同模式进行分配并逐步收回投资、并取得利润。但是，在融资环节，由于该类项目收益滞后、无有效抵押物、缺乏融资担保机制，且大多节能服务公司为小微企业，单笔融资金额较少，在实际业务操作中存在融资难的问题，亟待通过创新业务模式，通过信贷支持供给侧，针对性创新服务节能服务企业模式，提升银行机构绿色金融服务质效。为支持这一针对于节能技改的特色模式，我行不断探索创新，通过供应链金融思路，推出“能效通”专项绿色金融产品，致力于解决合同能源管理项下节能服务公司的融资难题。以该行服务工业园区内EPC项下光伏屋顶项目为例，为促进光伏投资运营商加大光伏项目的投资经营，帮助工业园区内中小微企业实现“绿电”低碳运营，该行为合同能源管理项目项下光伏项目提供融资，一方面满足了园区内节能服务企业融资需求，另一方面解决了其服务的园区内工业企业用电需求。此外，我行结合具体项目用能企业类型、生产经营情况、用能数据等信息，为园区节能服务企业提供绿色金融服务，成功触及园区内用能企业，进一步丰富我行“园区金融+”业务模式。截止2023年10月末，我行通过该模式累计为相关中小微节能服务企业授信金额3.8亿元，服务节能服务公司共计73户，服务场景包括光伏、储能、充电桩、工业技改等主要场景。以光伏场景为例，累计支持园区内各类光伏屋顶建设项目近300个，建设光伏项目达150兆瓦；据测算，相关项目年节约标准煤量约5.2万吨，年减排二氧化碳量达13万吨。通过信贷支持有效“贷”动了企业使用新能源，在降低制造型企业能源使用成本的基础上，保障了企业实际经营中用能需求，推进园区内企业实现进一步“降本增效”。二、在污染防治上做减法，创新环境权益特色化产品 “排污权也可以在银行进行融资，大大解决了我们小微企业的融资需求”，宁波宁海县某纸制品有限公司负责人激动的说。为探索绿色金融领域业务发展，提升我行绿色金融领域产品及服务能力，宁波通商银行在污染治理项目上加大产品创新力度，致力于通过创新金融服务模式，鼓励支持中小微企业在生产经营中做好污染防治治理，促进区域经济高质量发展。在产品模式上，宁波通商银行创设了排污权抵押授信产品，该产品作为盘活环境权益类资产领域特色业务模式，前期该行组织产品经理队伍，在宁波、绍兴两地对于排污权贷款及授信业务进行了政策、市场、行业及客户调研，以细致的行业研究并结合人行、政府相关政策制定配套的管理办法，用以加强排污权抵押授信风险管控，促进排污权抵押授信稳健发展。具体来看：一方面，在产品管理上，该行研究监管政策及行业政策，在产品研发期对于排污权授信业务进行充分调研分析，形成了排污权授信业务产品制度和产品手册，做到从排污权企业尽职调查到排污权抵押登记流程梳理，方便一线人员推进业务办理。另一方面，我行用好政府相关业务政策。积极对接各区域政府环保部门、登记机关，结合浙江省排污权交易平台建设，推进排污权抵押线上化办理。近期，该行已落地全行首笔在浙江省排污权交易平台线上办理的抵押登记业务。目前，已陆续落地各类排污权抵押授信客户4户，授信金额超过2亿元，其中普惠小微企业2户，客群行业覆盖纺织、印染、纸业等排污重点企业，为该类企业日常生产经营、排污技改处理等提供了资金支持。