科技赋能外汇金融服务提质增效 [复制]

发表于 2023/08/22 10:48:48 来自浙江宁波

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作为宁波市法人金融机构，宁波通商银行始终贯彻党中央、国务院及各级政府部门“稳外资、稳外贸”等决策部署，以“通民心，商行行”党建品牌建设为指引，以332N科技架构为支撑, 全力打造高质量的跨境金融服务品牌。致力于为客户提供国际结算、贸易融资、外汇交易等差异化、特色化、外汇金融服务支持，助力区域涉外经济高质量发展。一、小额服贸一键秒付，跨境支付再上“加速度” 宁波依托得天独厚的港口优势，国际海运服务业发达，有着众多的国际海运服务代理企业，日常跨境海运费等服务贸易支付需求体量较大。根据现行服务贸易外汇收支的管理要求，单笔等值5 万美元以下（含）的服务贸易外汇收支业务，银行原则上可不审核交易单证。先前，企业通过网银发起的小额服务贸易跨境支付，虽可不提供交易单证，但仍需落地待银行确认贸易性质后办理，通常一笔业务从提交到完成汇款至少需要半小时。为更好地便利跨境小额服务贸易支付，提升企业跨境支付效率，今年5月，宁波通商银行全新上线“跨境小额服贸自动支付”功能，白名单企业可通过网银端“跨境小额服贸”交易一键申请，实现自动秒付，跨境支付再上“加速度”。此项功能上线后，准入企业享受极速汇款服务，每笔业务办理时效至少节约半小时，提升客户跨境金融服务体验，解决企业支付痛点。二、OCR技术助力境内海运费支付省时提效宁波某供应链管理有限公司是宁波本地一家货代公司，企业每日有大量境内海运费收支。去年，该企业通过网银线上提交境内汇款申请、上传增值税发票，同时借助跨境金融服务平台境内运费外汇支付便利化应用场景功能，累计办理海运费支付业务超600笔。虽然企业已实现足不出户办理境内海运费汇款业务，但日常企业每笔业务汇款信息的输入、资料上传，加上信息录入后的核对工作仍需花费不少时间。为解决企业支付痛点，宁波通商银行深入剖析客户外汇诉求，全面引入OCR识别技术，境内海运费支付再次升级提速。随着OCR识别技术的运用，企业上传发票就能自动识别收款人信息及金额，辅助企业快捷录入境内汇款申请信息，预计单笔业务的信息录入及人工校对时间减少5分钟，累计将给该企业节约业务办理时间近50小时，大大提升企业财务人员工作效率，减少人工成本，还能提升了汇款信息录入的准确性。根据2022年通商银行宁波辖区线上境内海运费支付业务笔数来看，此项技术的运用，预计受惠近百家企业，累计节省汇款用时超115小时，外汇金融服务便利化水平不断提升。三、“Swift Go”带来全新小额跨境支付服务自SWIFT GPI上线以来，大额跨境支付用户的服务体验已得到提升，为实现小额零售跨境支付与本地转账一样透明、快速，Swift Go产品应运而生。该产品是Swift专门面向小额（1万美元以下）支付提供的跨境支付解决方案，延续SWIFT GPI服务的同时，支持全部币种更快的入账速度、透明、可预期的入账保证，把小额支付引入闭环系统，为中小企业和消费者用户提供更完美的支付体验。在此背景下，为进一步提升中小微外贸企业跨境结算体验，2022年11月宁波通商银行正式加入“Swift Go奖励计划”，通过借助Swift Go产品的强大支撑，全力提升小额高频资金的跨境结算效率和客户体验。据不完全统计，产品运行后将为行内超400家涉外企业的近万笔小额跨境支付服务，实现更高水准的金融普惠服务。此外，通商银行国际业务线上化项目一期已完成升级改造，多项增值服务功能上线运行。如针对日常跨境支付需求旺盛的企业，提供批量汇款、预约汇款功能；为有单证结算需求的企业，优化进出口单证线上化服务内容，支持线上办理进出口信息确认或承付；完善外币定期存款相关功能，支持外币定活互转功能；同时支持贸易融资在线申请、支持线上融资多场景还款等增值服务，为企业的跨境投融资带来更加高效便捷的金融服务体验。在金融机构数字化转型的背景下，跨境金融服务及产品依托金融科技赋能，通过剖析客户日常外汇结算及服务中的痛点，推动业务流程及产品优化。后续，宁波通商银行将持续加大科技金融应用的投入，以更加快捷高效、更加智能便利的跨境金融服务，提升跨境投融资企业服务体验，践行金融机构社会责任。供稿：宁波通商银行钱雪红