锚定“三金”步稳蹄疾宁波通商银行探索专业“心”银行新路径 [复制]

发表于 2023/04/17 14:19:04 来自浙江宁波

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拟在《金融时报》投稿城商行作为支持地方经济建设、践行普惠金融的主力军，近年来在区域金融机构体系优化中重要性不断提升。今年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，如何进一步增强实体经济服务支持，以差异化特色化的发展路径行稳致远，宁波通商银行努力交出新的“答卷”。深耕本土、服务地方发展11年来，该行将自身发展与区域经济发展“同频共振”，主动作为、敢于创新、塑造特色，积极践行城商行“三服务”宗旨，持续推进园区金融、供应链金融、科创金融“三金”战略业务发展，满足区域内实体经济多样化金融需求，着力打造通商特色金融服务“新样本”，让专业化金融服务“落地生根”。数据显示，截至2022年末，该行“三金”业务融资余额超130亿元，较年初新增超50亿元，带动中小微企业贷款增量超20亿元。聚焦重点园区，助力区域特色产业发展产业兴则百业兴。园区作为产业集聚的“空间载体”，对创新型城市来说，是推动经济高质量发展的重要引擎。据统计，宁波市各类园区生产总值占全市GDP达60%以上，产业集聚度位居浙江省前列。近年来，该行发挥地方法人银行优势，主动将园区作为重点区域战略的主要切入点，细化“区域+产业”研究，构建“园区金融+”综合金融服务体系，“一园一策”分门别类提供差异化服务。着眼于区域有效覆盖，该行对重点园区实施“专人跟踪、专业审批、专项方案”的“三专”服务，派驻专职服务经理、产品经理、风险经理进园区，提供咨询、准入、审批等一揽子服务。扎根产业链、资金链，研发“立业通”“能效通”“助创通”等特色产品，精准投放专项金融服务方案，满足园区企业多方位需求。余姚经济开发区作为浙江省首批省级经济开发区之一，成立于1992年。以高端装备、精密模具、智能家电、新材料、电子信息、机械五金为主导产业，汇集了“轻工模具城、远东工业城、人才创业园、智晟云谷小微园”等特色区块，现有直属规上工业企业682家。通商银行长期精耕细作该园区，积极对接园区管理委员会，签订战略合作协议。对园区企业进行分类聚焦，重点拓展小微企业客户。其中，部分园区企业由于生产经营扩大，有较强的流动资金贷款需求。为此，该行专职人员通过大量实地走访，根据园区企业特征，提供针对性专项金融方案，为几十家中小微企业提供授信，解决资金缺口。这仅仅是通商银行精准发力园区金融领域的一个缩影。据了解，该行蹄疾步稳推进园区产业发展，以“园区为载体，产业为落脚”搭建园区场景生态圈，优化创新“园区+供应链金融、园区+科创金融、园区+绿色金融”等特色模式，提供全周期、立体化的多元金融支持和专业服务，为小微企业引入充沛的金融“活水”。截至2023年3月末，该行累计为慈东工业园、中国轻纺城等多个园区提供超过89亿元授信支持。畅通经济“血脉”，服务精准“滴灌”创新多宁波某数控科技有限公司是一家主营主要从事软性材料数控切割设备的研发、销售的科技型制造业企业。该行创新金融服务思路，在为企业提供流动资金支持的同时，通过为企业下游经销商及终端客户提供设备预付款融资业务，以解企业燃眉之急。为进一步畅通银行与中小微企业间的信息流通渠道，助力企业更高效、精准地获得低成本融资，近年来供应链金融发展日益升温。从原来“紧盯”各行业核心企业，到把目光投向围绕供应链核心企业及其上下游客户，该行正借助供应链金融，突破中小企业融资困境。以服务之优解企业之忧。作为扎根区域的城商行，该行结合区域经济特色及自身体量实际，分类施策，将供应链金融分为传统供应链和小型供应链。重点聚焦高端制造、基建、汽车、大消费四大行业，推出“订单融资”“买方信贷”“经销商数据贷”等产品方案，以“金融纽带”助力保链、稳链、强链。仅2023年一季度，供应链金融业务投放达28亿元，余额增长12.61亿元，带动中小微贷款3.8亿元。为畅通上下游企业“痛点”“堵点”，激发核心企业“活血”动力。该行不断细分场景，优化业务运营流程，加大产品创新。其中，“买方信贷”真正做到“一次到店完成买卖及融资手续”，将融资流程中的“身份核验”“融资意愿”“资料提供”等环节糅合进交易场景，降低了操作成本，还大大提升了客户体验。目前，该行“买方信贷”业务已吸引当地装备制造著名企业加入，获批合作额度近2亿元。随着供应链金融业务迅猛发展，该行以数字驱动、科技赋能，通过线上化、数字化的方式有效提升金融服务效率。目前，已在宁波、上海、杭州三地分行供应链金融部下设供应链集中作业中心，建立专业供应链金融操作与管理队伍，建设全线上化供应链金融服务系统，形成全方位支持服务体系。多年深耕不辍，构建科创金融“新生态” “没想到知识产权也可以如此简单便捷的融资，感谢宁波通商银行的特色化服务。”宁波某生物科技有限公司负责人激动的说。由于生物医药企业存在研发周期长、资金需求量大的特点，该行了解到企业情况后，通过对接宁波市知识产权质押贷款子风险池基金，量身定制个性化授信产品方案，为企业提供500万元的类信用授信。企业的切实感受，印证了该行在科创金融业务上的精准对接。该行自2015年开始布局科创金融，前期由少数试点团队先尝先试，在探索中逐渐建立起口碑。近年来，以本土首家“人才银行”建设为突破，逐步构建起以银行为基础，与政府、平台、投资方以及其他服务机构共同参与的“1+N”联动发展模式。作为科创金融业务特色银行，该行聚焦新一代信息技术、生物医疗、高端装备制造等高新技术和战略新兴产业，重点培育初创期、成长期两个阶段的科创企业，形成以“融才通”“助创通”产品为核心、“投贷合作”为支撑的“信贷+投贷”科创专属产品体系，结合具有通商特色的专业团队、专属产品、专职审批、专项考核“四专”发展保障机制，提供全周期综合金融服务。得益于多年的深耕不辍，截至2022年末，该行服务各类科创客户超600户，科创贷款余额达56亿元，其中“初创、成长”的科创贷款余额达20.4亿元。 2022年11月，宁波通商银行科创孵化基地开园。该行紧抓宁波打造“全球创新智造之都”契机，形成相对完整的科创金融“生态圈”，目前已引入“长三角资本市场服务基地”在内的6家券商及投资机构，已入驻10余家优质科创企业。最早入驻基地的浙江酷卡智能科技有限公司联合创始人吴红兵表示：“前期由于资金、人才、市场等多方面原因，我们的平台迟迟得不到推广，所幸宁波通商银行及时相助，不仅给我们提供了场地、信贷资金，还帮我们引入基金，对接人才、资源，让我们真正感受到了‘孵化、成长’的意义。” 该行始终秉承“以客户为中心、与客户共成长”的服务理念，企业入驻基地期间，不仅房屋租赁及物业费全免，同时推出“一对一”深度服务，助推中小企业加速成长，进一步打造更具竞争力的科创金融新生态，为“创新驱动发展”作出更大通商贡献。