引导普惠金融新活水浇灌小微企业新良田 [复制]

发表于 2023/04/14 09:57:07 来自浙江宁波

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作为地方法人银行，宁波通商银行始终秉持城商行“三服务”宗旨，聚焦中小企业发展需求，紧密围绕重点产业政策导向，以细致的行研、便捷的流程、高效的审批为核心，探索组建物流、科创、小型供应链等多领域专营团队，开辟出一条符合该行定位的发展道路，承担起助力普惠金融试验区建设的社会责任，引导金融“活水”浇灌普惠小微企业。数字产品赋能，绘好普惠金融“施工图”。近年来，宁波通商银行加强332N科技架构建设，对于普惠金融重点产品形成了产品建设的“施工图”，完成产品线上化需求、操作手册、管理办法以及系统架构图梳理。目前，“薪资保”“惠抵通”“惠税通”“融才通”等主要产品实现线上化，极大地简化了传统信贷业务流程，仅需通过手机银行或者微信小程序扫码即可完成贷款申请、合同签署、在线用款等流程，为客户提供高效便捷的服务体验，有效满足客户的融资需求。以某贸易公司为例，企业受制于原材料价格波动、出现流动资金周转问题，在了解“惠抵通”产品具有申请便捷、自动审批、期限较长等特点后，当即通过手机银行线上自助提款，及时缓解了资金周转困难。政策产品引领，金融支持稳就业促共富。为贯彻落实市委市政府助企纾困的决策部署，该行党委高度重视，专题研究部署，本着“好事要办好”的原则，先后推进落地全市首单“薪资保”业务、全市首批“智创担”业务，有力支持服务中小微企业。以“薪资保”业务为例，该行在该产品创设之初便确定了业务全线上、T+0办理的工作目标，依托我行近年来科技能力的积累，结合法人机构决策快、自主性强的优势，很快完成专属产品设计、配套系统搭建、风险模型配置、经办机制落实等的各项准备，让客户足不出户便完成从申请、开户、审批、签约和提款的全流程操作，解决了企业工资支付的燃眉之急。截至目前，该行按全线上化模式，批复金额8.6亿元，累计放款3.5亿元，惠及员工1.4万人。探索特色场景，创新绿色普惠融合发展。合同能源管理作为新型市场化节能机制是绿色金融服务的重要内容。但由于该类项目收益滞后、无有效抵押物、缺乏融资担保机制，且大多为小微企业、单笔融资金额小，存在融资难问题。该行借鉴供应链金融思路，推出“能效通”专项产品，针对性服务节能服务企业，探索合同能源管理融资场景，服务园区可再生能源置换技改项目。截至2022年末，全行服务节能服务公司26户，支持光伏屋顶建设项目近120个，累计授信金额2.6亿元，带动中小微企业贷款1.5亿元；据测算，相关项目年节约标准煤量约3.5万吨，年减排二氧化碳量达8.8万吨。此外，该行以绍兴区域为试点，探索推进环境权益抵质押产品，带动融资金额1.5亿元，盘活企业特色权益，促进业务创新发展。该行将持续探索“绿色+普惠”融合发展模式，实现绿色金融发展规划，助力“双碳”政策目标。