民生银行宁波分行：促便利、优服务、提质效，全力做好外汇金融服务 [复制]

发表于 2022/11/29 19:31:52 来自浙江宁波

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为有效落实人民银行、外汇局做好疫情防控与经济社会发展金融服务“23条”举措，深入践行金融为民理念，保障外汇助企纾困的“温度、速度、广度”，民生银行宁波分行秉承“服务大众情系民生”的理念，积极响应外汇局宁波市分局、宁波自律机制关于“金融为民，外汇助企”相关工作要求，努力作为，为外贸和中小微企业提供便捷高效的外汇金融服务。落实经常项目便利化政策，助力中小企业融资结算便利为进一步支持中小微进出口企业的发展，将政策落到实处，民生银行完善内控制度，制定了《中国民生银行经常项目外汇业务便利化措施操作指引》，积极落实简化单据审核、自主决定是否核验进口货物报关单、免于单证签注、电子单证审核等多项便利化措施，优化线上渠道功能，用实际行动助力中小微企业提高办理业务的效率，降低运营成本。一是做好应急预案，疫情期间特事特办。2022年4月，民生银行宁波分行遇到本部大楼临时封闭管理的突发情况，分行新冠疫情防控应急管理工作组立即启动应急预案，在保障外汇业务方面，明确由运营外汇关键岗位进驻大楼封闭办公、国际业务岗位驻支行网点办公、受封控影响的人员居家远程办公的工作方案，确保外汇金融服务不间断。经过此次突发情况，发现客户来柜台办理境内海运费支付业务较会受到网点临时封闭的影响，企业对海运费线上支付的诉求较为强烈。对此分行制定了两种方案解决企业困境：一是在开户网点受到疫情临时封闭影响的情况下，及时为客户开启外币通兑，便利企业在就近非开户网点办理境内海运费支付；二是支持企业在通过企业网银办理境内海运费支付，积极帮助客户解决海运费支付困难。二是进一步拓宽结算渠道，不断丰富线上化渠道和产品。近年来民生银行宁波分行加大科技投入，优化并推广汇入汇款自动解付、单一窗口智能汇款等线上化产品，通过智能化、线上化手段落实便利化政策，提升客户贸易便利化体验。目前系统支持企业从单一窗口、企业网银、手机银行等多渠道办里线上结售汇、汇款，支持企业线上开立信用证，积极落实经常项目电子单证给诚信企业带来的便利化，减少企业来回银行的脚底成本、自主决定审核单证种类，让企业切实享受到结算和结售汇便利。三是与海关单一窗口开展合作，积极探索对中小企业的跨境金融服务新模式。为降低小微进口企业因缴纳关税产生的资金需求，结合中小微外贸行业特点，民生银行2022年推出了“民生快贷-关税保函”服务，运用国际贸易“单一窗口”、税务等内外部数据，对进口企业以及企业主的资信进行大数据分析后，由系统自动为企业核定信用额度专项用于开立关税保函，企业可通过该服务实现全线上化流程完成关税保函的申请及开立。宁波J公司是一家小微进口企业，经营欧洲饮料、牛奶等食品进口。民生银行宁波分行为企业开通网银电子单证审核，企业通过网上银行支付进口货款，足不出户完成线上支付进口货款。今年企业又在民生银行宁波分行体验了“民生快贷-关税保函”线上化融资产品，企业在国际贸易“单一窗口”选择民生银行提交“综合授信申请”，系统自动核定小微综合额度。企业在网银端发起关税保函的开立申请，系统自动完成放款审核，无需人工参与，实现当天审批授信当天放款，成功降低了企业支付关税的人力成本，减少了企业资金占压。开立保函后，多项海关涉税事务均可凭该保函办理通关，企业的进口贸易更加便利。积极开展客户需求排摸，落地北仑区高水平开放政策自2021年5月20日宁波市QFLP试点办法出台后，民生银行宁波分行积极与企业对接并宣传QFLP政策、协助引进试点企业。2022年宁波市北仑区跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点政策出台后，2月24日民生银行协助企业完成宁波地区首笔QFLP外汇登记，3月3日开立QFLP账户，3月11日入账第一期资金。宁波民银新动能私募基金成立于2021年12月31日，注册资本人民币40001万元，合格境外有限合伙人为民银国际投资（香港）有限公司，投资金额人民币40000万元，目前已实到外资资金人民币8000万元。此次民银新动能基金成立，将作为母基金聚焦新技术、新制造、大健康等领域，后续投资在境内设立的子基金及境内非公开交易股权企业，助力境内科创企业发展。积累了首笔高水平业务的落地经验，结合外汇局高新技术、专精特新企业名单，民生银行宁波分行积极排摸行内客户，努力推进其他北仑跨境贸易投资高水平开放试点政策和外债便利化政策落地。服务中小微企业进行汇率风险管理，做好汇率避险工作当前汇率双向波动特征呈常态化趋势，汇率风险管理成为进出口企业面临的重要课题。近年来，民生银行宁波分行从以下几方面持续宣导企业汇率风险中性管理理念，为企业量身定制汇率管理方案，帮助企业适应汇率双向波动常态。一是加强汇率避险政策的培训宣导和绩效考核。定期对行内客户经理、运营柜员开展汇率避险培训，对各支行实施外汇合规管理考核加分制度。二是持续开展外汇联络员走访。持续外汇联络员走访宣传制度，外汇联络员团队根据企业实地走访情况，着重针对“汇率避险首办户”企业开展一对一宣传辅导以满足企业汇率避险需求；同时，多次邀请外贸企业参加汇率避险线上讲座，由总行交易员解读汇率市场行情，向企业介绍不同类型的汇率避险方案及产品，帮助中小微企业建立风险中性理念、养成汇率风险管理习惯。6月14日，民生银行宁波北仑支行在宁波保税区进口商品市场举办汇率避险客户活动。截至2022年10月末，联络员团队已走访企业210家，为25家企业办理外汇衍生品业务，办理汇率避险业务金额超1亿美元，为14家“首办户”企业签约远期结售汇及买入期权业务近百万美元。三是开发外汇衍生品签约线上渠道，一对一开展企业汇率风险管理服务。2022年初，民生银行已上线企业网银端询价、签约远期结售汇功能，并实地走访辅导财务人员操作使用，针对中小微企业客户办理网银远期结售汇业务推出点差优惠政策。在服务方面，针对不同客户需求展开适配产品营销。四是降低汇率避险成本。对中小微企业办理远期结售汇的签约汇率给予点差优惠。2022年至今，民生银行宁波分行持续加强针对中小微企业减费让利力度，已有231家企业通过办理即远期结售汇、即期外汇买卖等业务享受让利政策，累计减免1773万人民币。组织各支行网点开展宣传，提高外汇政策宣传覆盖率为做好“纾困助企外汇在行动”宣传，民生银行宁波分行组织辖内19家支行及23家社区支行落实政策宣传工作。一是在各网点LED屏幕播放外汇便利化政策宣传标语、在柜台摆放政策宣传折页，向企业客户进行试点政策宣传。二是组织厅堂服务人员“一对一”做好厅堂到访客户的疑难问题释疑答惑，组织支行进入周边社区、中小微企业创业园区开展线下外汇便利化政策宣传解读活动，全面提升外汇便利化政策的社会公众知晓度。三是依托本行官微、外部媒体平台等围绕外汇政策便利化政策、汇率避险工作进行宣传。四是开展外汇便利化知识有奖竞答活动，以“小活动”推动“大宣传” 全力营造社会公众关注外汇政策、支持外汇工作的良好氛围。在6月“纾困助企外汇在行动宣传月”期间，我分行共发布6篇专题宣传推文，获得31682人次阅读转发量；举办外汇知识有奖问答活动访问量23266人次，答题参与量13525人次，获得了良好的公众宣传效果。面对复杂的国际、国内形势，民生银行宁波分行将继续不忘初心、牢记使命，持续关注外贸企业需求，积极优化外汇金融服务，推进贸易投资便利化政策落地，提升企业汇率风险管理能力，持续促便利、优服务、提质效，切实做好外汇助企纾困工作。