创新订单融资产品助力中小微企业纾困解难 [复制]

发表于 2022/09/14 10:37:56 来自浙江宁波

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宁波通商银行作为一家长三角区域内经营特色鲜明的股份制城商行，始终坚持走差异化发展道路，2021年下半年，该行提出了以 “三金”业务（供应链金融、园区金融、科创金融）为核心的战略业务发展规划，以客户需求为导向着力构建拳头产品体系，努力成为广大中小微企业身边的“心”银行。 2022年3月，宁波通商银行创新研发了供应链金融“订单融资”产品，该产品在设计上以借款企业的销售订单为融资切入点，无需提供任何抵押，通过对订单履约情况进行跟踪监控作为授信缓释手段，解决企业应收账款形成前的生产资金周转压力，大大缓解了中小微企业无抵质押物的融资难题，为长三角区域内的中小微企业纾困解难。上海**建筑有限公司专业从事内外墙保温系统、建筑工程防水系统及建筑涂料、建筑室内装饰材料的开发研制、生产销售及工程施工，为上海市专精特新企业。企业自主研发、生产和销售建筑保温材料，同时可提供材料安装工程施工服务，其合作的下游客户多为央企及其子公司，如中建三局、中建二局、中建七局、中建八局、中铁二十四局等，承接的项目多以优质市政工程为主，包括园区、医院、机场、高铁项目、保障房、人才公寓等。疫情封控期间，客户经理积极与客户接洽，并向客户推介该“订单融资”产品，成功与客户达成了合作意向。解封后，该行上海分行供应链金融部即陪同客户经理实地走访了企业，企业实控人介绍了企业的发展历程、经营现状、专业技术和商业模式等。据了解，企业与上游的结算账期一般在3个月以内，而下游大型建筑商回款周期通常在6个月至12个月间，因此存在一定的资金周转压力。在传统供应链下，反向保理和保理融资较为常见，而作为生产型企业，其采购至生产交付大概用时6个月，占用资金周期较长，保理业务并不能真正解决企业的痛点；而“订单融资”产品则将融资节点前置，企业仅须提供央企合同或订单即可申请贷款，能够有效缓解企业生产期内的资金垫款压力，同时，下游客户无需确权，仅需配合将合同或订单内的付款账户变更为借款企业在银行开立的回款专户，相较保理业务而言操作更为便捷。企业专利技术多，主营业务有一定的技术门槛，营收逐年增长，且与央企长期合作、回款稳定，历史订单履约情况良好，与“订单融资”产品较为匹配，走访后即明确了合作方案，并快速获批授信额度，为企业的经营周转缓解了燃眉之急。下一步，宁波通商银行将以此成功案例为契机，协同各地分行大力推进该创新“订单融资”产品，积极复制推广成功案例，进一步提升供应链金融业务规模占比，实现自身“三金”战略业务发展的同时，为长三角区域内的中小微企业助上一臂之力。