全周期方案多样化模式专业化保障 ——宁波通商银行引导普惠金融“活水”灌溉科创企业 [复制]

发表于 2022/02/25 09:45:58 来自浙江宁波

最后编辑时间： 2022/02/25 09:47:06

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为切实推进科创企业发展，2019年以来，宁波通商银行以为科创企业提供全周期服务为定位，逐步建立起以银行为基础，政府、平台、投资方以及其他服务机构共同参与的“1+N”业务发展模式，搭建起较为成熟的科创金融服务体系。截至2021年末，该行科创金融贷款余额15.1亿元，较年初增加7.5亿元；服务科创金融客户达400户，贷款余额、客户数量较2019年实现双倍增。2021年该行获得宁波市融资畅通“服务创新集体”，推进全市首家“人才银行”和科创孵化基地建设获宁波市政府表彰。一、聚焦特色，打造全周期产品方案（一）针对研发-初创期企业针对性推出“融才通”产品，定位于尚未产业化、处于研发阶段的科创企业客群，向各级政府、人才办认定的符合条件的初创期科创企业及实际控制人发放的信用贷款，切实解决初创期科创企业从研发投入到产业化初期的融资需求，截至2021年末，已累计服务企业66户，融资余额达1.8亿元。（二）针对初创-成长期企业该行强化与政府性融资担保机构合作，结合宁波、上海、杭州三地科创金融政策情况，通过“银-政-担”风险共担方式推出“助创通”产品，定位于经过一定市场验证，获得政府各类科技类型企业称号、股权交易中心科技板块挂牌的企业。截至2021年末，已累计服务企业达43户，融资余额近2亿元。（三）针对成长-成熟期企业基于企业多样化金融服务需求，该行推出票据池、银企直连等现金管理产品，满足客户业务发展中的需求。如推出“小型供应链”金融产品，基于供应链金融服务系统，在目标客群选择上对核心企业进行下沉，重点服务科技型中小企业，尤其是聚焦区域先进设备、新材料、核心基础零部件等行业。截至2021年末，已落地科创企业小型供应链金融项目9个，带动上下游客户达92户，累计贷款余额0.8亿元。二、拓展场景，建立多样化服务模式（一）协作共赢，探索投贷联动服务模式 “投贷联动”服务作为该行科创金融专属产品体系的重要补充，实现“债权+股权”融资的多层次综合金融服务。截至2021年末，服务客户达82户，均签署股权投资选择权协议且发放贷款，“投贷联动”项下授信余额为1.87亿元。目前已与3家股权投资基金机构达成合作，累计完成股权投资7户，总金额1200万元，意向投资合作客户3户，拟投资金额5000万元，实现了探索投贷联动路径的突破。（二）创新赋能，推进知识产权服务模式结合科创企业拥有大量“智产”的情况，积极探索科创金融特色产品模式。一是加入宁波市知识产权质押贷款子风险池，积极与担保公司等机构合作开展知识产权质押业务，截至2021年末，通过知识产权质押方式落地新材料、生物医疗行业客户5户，累计授信金额1000万元。二是积极参与宁波市知识产权质押融资专项对接月活动，各经营团队当月合计走访各类科创企业客户共计62户，投放科创小微企业贷款3350万元，惠及客户14户。（三）建设基地，推进人才银行服务模式扎实推进全市首家“人才银行”建设，建立科创孵化基地，为入驻企业提供日常经营、研发、商务展示场所等用途。基地优先支持入选宁波“甬江引才工程”或各区县级人才引进项目的科技创新型企业入驻，并结合宁波市“凤凰行动”，对于科创型企业对接资本市场相关实际需求，引进创业投资公司、券商等机构提供专业服务，打造科创企业高质量成长的生态环境。目前暂不向入驻企业收取相关场地使用费用，切实解决科创企业发展痛点，首家初创型科技型企业已成功落户孵化基地。三、提高效率，强化专业化资源配置（一）专职队伍，促专业能力建设为持续提升专业化程度，该行打造科创金融专业“营销经理+产品经理”营销推进队伍。专职营销经理方面，引入高素质高学历人才和已培养成熟的复合型人才，目前该行专营及重点团队人数超过50人，占全行业务人员总数的10%。专职产品经理方面，在重点业务推动、重点客户及渠道走访时，由专职产品经理协同，积极了解市场及一线需求，实现专业能力赋能。（二）专岗审批，促业务时效优化为进一步提高科创业务运行效率及风险控制能力，该行在总分行专营团队内嵌风险经理的方式实施专岗审批。对于业务需求对接、融资申请审批及业务放款审核实行限时机制，进一步优化业务流程，授信审批时间平均不超过3个工作日，低于其他业务授信审批平均时间，最大程度上解决科创企业融资时效性要求。（三）数字风控，促贷后管理提升一是对接宁波市普惠金融信用信息服务平台，进行样本清洗、数据梳理与挖掘，提炼关键高风险指标、使用IV筛选等计量方法并结合专家经验形成风险模型方案，方便前端营销访客使用。二是接入宁波“甬智E贷”金融服务平台，与知识产权局合作建设知识产权专利评分模型，在知识产权层面提高科创客户大数据风控能力。三是结合线下实地探访，要求专营团队市场人员加强服务客户的跟踪走访，了解客户的用信及经营情况。截至2021年末，该行科创金融不良率约0.25%，低于全部贷款不良率0.8个百分点，业务风险控制表现良好。