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蚂蚁30亿撬动3000亿的背后,到底谁的责任更大?  [复制]

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发表于 2021/09/26 14:02:44

楼主

分享到: qq sina

关于闹得沸沸扬扬的蚂蚁30亿撬动3000亿事件,一直想写篇短文,说说自己的看法。随着事件渐渐平息,我也终于抽出空闲。
记得当时网络上一边倒的讨伐声。随手翻翻全是这类文章。
蚂蚁是怎么做到30亿放大到3000亿的呢,网上找了很多的资料,下面这种是比较靠谱的。

蚂蚁自己的资金约为30亿元,然后向银行两倍的杠杆借款60亿元。那么加上自己的30亿元,蚂蚁就有了90亿元可操作的资金了。蚂蚁是通过花呗和借呗两个入口进行放贷的,一共可以在两个平台上放贷90亿。把这些钱贷出去后,蚂蚁就有了90亿的债权,也就是说未来会有90亿的现金流入,那么这个债权就又可以成为资产,可以进一步向银行借钱。但是毕竟不是真金白银,而且债权是有风险的,所以银行不会全额贷款。法律和监管部门规定最高抵押率百分之七十。

按照最高的百分之七十来计算。那么银行第二次会给你九十除以零点七,也就是63亿元。然后你再拿着63亿继续第二轮放贷,再拿着63亿债权,再去银行贷款如此循环往复,每一次都能从银行拿到的贷款金额都是在递减,所以这个滚雪球的游戏只能玩几轮就玩不动了。这个时候的杠杆率和风险就是可控的。

但是蚂蚁不是这样做的。而是对这90亿的债权进行了结构化设计,分为ab c 三层结构,收益和风险层层递增。其中a b 在收益分配上享有优先受偿权,而c 由原始受益人,也就是蚂蚁自己来自行消化。这一套操作就完成了资产证券化。那么资产证券化有什么好处呢?还记得之前那个70%嘛,这里的数字就变成了百分之95%了。

而由于资产证券化的轮次又不受限制,所以这个循环的游戏几乎可以无限玩下去。所以蚂蚁集团三年内,循环融资超过了40次逐渐滚雪球,终于滚到了发行3000亿元贷款的规模,杠杆比例达到了惊人的100倍。

看到这里,很多人就忍不住要说了,蚂蚁这是全靠银行的资金在赚钱,风险还让银行及普通民众给担了。但是问题来了,希望真正懂行的人给我普及一下:

1、资产证券化是否合法?

2、资产证券化的轮次不受限制是否合法?

3、如果以上两条都是合法合规,那么蚂蚁的行为是否也是合法合规的?

4、银行是不是看不到风险?如果看到了风险,为什么会愿意放贷?是不是有推波助澜,助纣为虐的意思?

5、蚂蚁从资产证券化30亿放大到3000亿,总共花了3年多的时间,这么长的时间,为什么不早做阻止?

6、蚂蚁放贷,银行自己也在放贷。为什么银行愿意放给蚂蚁,再让蚂蚁放给普通民众。要让蚂蚁硬生生赚一笔,还不用负责。这里面的问题还不够引人深思?


希望广大网友指正,说得不对的地方,请多多包涵。

[恭喜,此贴已于2022-01-08 22:14:14 在银行天地 被 梦回汉唐 推荐,推荐理由:我很赞同]

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发表于 2021/09/27 11:10:56

看透不说透,就是房价大涨怪到中介头上一样。其实都是心知肚明。
    TA共获得: 回复:3
    nbsunjr
    nbsunjr 2021/09/27 11:48:05 举报 1 回复
    确实,医药费贵怪医生,房价贵怪中介。
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    暴走江湖
    暴走江湖 2021/09/28 10:28:01 举报 1 回复
    房价从几千涨到1万的那会,怪到温州人头上。后来温州人彻底没戏了,又重新找了个中介背锅。关键还有人信,信的不要不要的。
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    i芯飞翔
    i芯飞翔 2021/09/28 16:58:16 举报 0 回复
    总得拉个人出来背锅
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    发表于 2021/09/27 08:07:24

    银行信贷员不审核吗?应该是上面拍板的,所以很多人进去了,还好股票没上市
      TA共获得: 回复:16
      butterflyvale@qq
      butterflyvale@qq 2021/09/27 09:02:03 举报 0 回复
      所以我不明白为什么这么多人,一味的在骂蚂蚁是什么鬼。银行如果不放贷,不就什么事都没有了么。明显是监管不力,银行也想赚钱,事发了,就蚂蚁背锅。
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      elico
      elico
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      butterflyvale@qq 2021/09/27 10:11:33 举报 1 回复
      放贷银行的风控绝对是问题的,央行的监管也跟玩似的,蚂蚁这么玩他们事前也是门清的,一有事情就疯狂的甩锅,好像有责任就蚂蚁一家似的。。。问题是这30亿橇动3000亿都是他们层层风控审批等监管后的产物。。。
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      johnnysun
      johnnysun
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      butterflyvale@qq 2021/09/27 11:10:10 举报 0 回复
      关键是杰克那天太狂了
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      mjy9910
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      johnnysun 2021/09/27 11:41:37 举报 0 回复
      杰克以为摆平了市委书记就可以口出狂言了,得罪了很多了
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      sunshine-liu
      sunshine-liu
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      johnnysun 2021/09/27 12:20:45 举报 0 回复
      马拉斯。那天确实太猖狂了,台下坐着国家副主席,银保监会主席,人大财经委的副主任,居然说中国金融没有监管系统!活活的打脸,好!那就监管一个给你看看,什么叫监管!于是蚂蚁就凉凉了!(吃个桃桃,好凉凉)
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      butterflyvale@qq
      butterflyvale@qq
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      sunshine-liu 2021/09/27 13:37:24 举报 0 回复
      大嘴巴,大出事来了
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      道法自然88
      道法自然88
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      butterflyvale@qq 2021/09/28 09:58:53 举报 0 回复
      人狂必有祸
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      q602202
      q602202
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      sunshine-liu 2021/09/28 11:17:28 举报 0 回复
      老马党性发作,以身作则,以身试法,把投机分子都骂了一通!机会主义份子坐不住了!
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      magicfox
      magicfox 2021/09/28 16:30:12 举报 0 回复
      法律如果没有规定这个操作违规,那他就是合法胡,如果法律规定这个操作椒违法的,那么长为什么可以一路顺风?为什么没人管他?
      所以马云那天在台上说的那些话,细想还是有道理的。
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      i芯飞翔
      i芯飞翔
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      johnnysun 2021/09/28 17:00:04 举报 0 回复
      不是那天他太狂了,是他早几天就知道了这结果。那天宣泄出来了而已
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      beanflying
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      johnnysun 2021/09/28 20:35:43 举报 0 回复
      你错了,绝对是被否了以后才疯狂的,注意是疯狂,不是狂。如果他能上市,那腾讯呢?京东呢?那国家的金融监管和金融安全呢?这次管理层及时喊停是必须的,必须点赞!否则搞不好中国会步北极熊当年的后尘!
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      johnnysun 2021/09/28 20:36:23 举报 0 回复
      你错了,绝对是被否了以后才疯狂的,注意是疯狂,不是狂。如果他能上市,那企鹅呢?京东呢?那国家的JR监管和JR安全呢?这次管理层及时喊停是必须的,必须点赞!否则搞不好中国会步北极熊当年的后尘!
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      magicfox 2021/09/28 20:38:20 举报 0 回复
      有道理个毛线,当然国家有规定,你听了他的演讲没有,他说JR监管就是多余,是不懂的人在管,真是呵呵了,他就是日本和美国养在国内的一条狗!
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      beanflying 2021/09/29 09:50:14 举报 0 回复
      说别人错前先去了解一下,蚂蚁当时已经过会,IPO了,就是他在外滩的发言,让上面震怒,当晚开会踩的刹车。另外,企鹅京东早就在香港上市了。
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      i芯飞翔 2021/09/29 09:53:05 举报 0 回复
      以讹传讹的消息就别乱放了,所有的时间线都证明了国家的刹车是当天晚上紧急会议踩的。
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      johnnysun
      johnnysun
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      magicfox 2021/09/29 09:56:55 举报 0 回复
      你在这片天空下,生活了这么多年,难道还不明白法律没有领导一句话顶用吗?你往前翻6年,P2P的野蛮生长还不是因为某人的一句金融创新给定的调
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      发表于 2021/09/27 21:10:12

      从最开始的管/金~生到现在,我chao一直有秋后算账的习俗,所以还是做过屁民更幸福
        TA共获得: 回复:1
        道法自然88
        道法自然88 2021/09/28 10:01:53 举报 0 回复
        平平淡淡才是真
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        发表于 2021/09/27 09:33:07

        这其中的事情还用说吗,你懂的!

          发表于 2021/09/27 09:59:48

          大嘎好 今日我做庄 欢迎给位下注

            发表于 2021/09/27 10:03:11

            看看现在放个房贷求爷爷告奶奶,还要偷偷摸摸去送礼,搞得民怨沸腾的,便宜了一些做贷款的不法之徒,以后中介就不高中介这块了,都要转型去做贷款融资了

              发表于 2021/09/27 10:19:52

              真是会玩啊

                发表于 2021/09/27 10:30:02

                  发表于 2021/09/27 10:41:17

                  关系..

                    发表于 2021/09/27 10:55:54

                      发表于 2021/09/27 11:53:09

                      这里面挺深奥的,我等P民看不懂。

                        发表于 2021/09/27 12:04:16

                          发表于 2021/09/27 12:18:23

                          这还不清楚吗?吸储放贷这种躺着赚钱的活有那么多银行等着干,你一个新兴行业的龙头凑什么热闹,赶紧回你该回的地方去

                            发表于 2021/09/27 12:37:21

                            马云飘了。搞了个媒体。

                              发表于 2021/09/27 13:49:33

                              银行???哪个许皮带1万亿的银行信贷有多少变成烂资产?

                                发表于 2021/09/27 14:52:16

                                沸沸扬扬

                                  发表于 2021/09/27 15:13:18

                                    发表于 2021/09/27 15:19:39

                                      发表于 2021/09/27 16:17:57

                                      马云飘高了
                                        TA共获得: 回复:1
                                        q602202
                                        q602202 2021/09/28 11:18:55 举报 0 回复
                                        老马是现身说法,打击党内投机分子。
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                                        发表于 2021/09/27 17:15:52

                                        通过杠杆和金融产品衍生物,不断通过债权抵押增加资产总值。感兴趣大家可以看下《大空投》这部电影。
                                          TA共获得: 回复:1
                                          道法自然88
                                          道法自然88 2021/09/28 10:04:46 举报 0 回复
                                          谢谢推荐
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                                          发表于 2021/09/28 14:08:33

                                          蚂蚁不是已经凉凉了

                                            发表于 2021/09/28 17:53:46

                                            银行一分钱没有就能贷给你几十个亿收利息,有什么稀奇的!

                                              发表于 2021/09/28 20:33:05

                                              请问否则周的夫人,凭什么不上班白拿2000多万年薪?

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